TMA Consultancy - Uit de praktijk

Welkom op de website van TMA Consultancy

Je hebt ‘advies’ en ‘advies’

Als ervaren financieel adviseur kom je op het gebied van advies van alles tegen in de markt. Hele goede adviezen, maar ook te veel echt(!) slechte adviezen. Adviezen puur gericht op het verkopen van producten, zonder daarbij naar het belang van de relatie te kijken.

Een voorbeeld uit de praktijk: wij kwamen via een relatie in contact met iemand die via internet op basis van hele lage (lok) tarieven een afspraak had gemaakt met een adviseur van Die Bank. De adviseur kwam en vervolgens werd gekeken naar de mogelijkheden.

· De maximale hypotheek: die kwam hoger uit dan elders

· De rente: die was lager dan elders

· De vorm van de hypotheek: een beleggingshypotheek zonder het invullen van een risico-profiel

· Het klantprofiel: die werd niet ingevuld, welke risico’s wilt u wel en niet lopen?

· Een hypotheekplanning: die werd niet overlegd, wel een A4-tje waarop de klant kon tekenen voor de rente en de aanvraag

Kortom: men kwam puur een rente verkopen en er werd uiteindelijk toch besloten te tekenen. Alle benodigde bescheiden werden aangeleverd bij Die Bank en na 14 dagen werd er gebeld dat de lening toch niet akkoord was, om dat er in plaats van de benodigde € 270.000 maar € 238.000 geleend kon worden.

Wij hebben deze mensen, inmiddels een tevreden relatie, ook nog even gevraagd de algemene voorwaarden van deze ‘voordeel’-hypotheek op te vragen. Wij hoorden namelijk dat de Die adviseur erg vaag was over de bepalingen en hij specifieke vragen ontweek. Bij Die Bank kreeg men te horen dat deze voorwaarden niet konden worden toegestuurd en ook niet konden worden gemaild of gedownload. Ze konden echter wel worden opgehaald in Veenendaal, waar het kantoor gevestigd was. Relatie heeft dat gedaan en na samen de voorwaarden te hebben bestudeerd bleekt maar weer dat goedkoop erg duur kan zijn. Onze relatie is daar inmiddels wel van overtuigd.

Gelukkig is de AFM druk doende dit soort ‘advies’-praktijken uit de markt te verbannen.

Wist u dat

Een hypotheekadviseur die gelijk over rente en premies begint, zonder met u de klant- en risico-profielen in te vullen, niet werkt zoals de AFM dat voorschrijft?

Advies

Wat u uiteindelijk ook beslist, weet in ieder geval waar u over beslist.

Bent u een goed financieel manager?

Lees verder